Educación Financiera Banco VisionFund
  • INICIO
  • TEMAS
    • Ahorro y productos de ahorro
    • Planificación financiera y presupuesto
    • Administración de crédito
    • Administración de riesgos y seguros
    • Productos y servicios financieros
    • Canales Electrónicos
    • Derechos y obligaciones de los consumidores financieros
    • Estructura y funcionamiento del sistema financiero del ecuador
  • NORMATIVA
  • CONSEJOS
  • TIPS
  • BOLETINES
  • GLOSARIO
  • PREGUNTAS
  • SIMULADORES
    • SIMULADOR DE CRÉDITO
    • SIMULADOR DE PLAZO FIJO
  • MULTIMEDIA
  • CONTÁCTANOS
  • Facebook
  • Youtube
  • educa@aprendiendoconbvfe.com
  • 062 641893   Ext. 140 y 144
Educación Financiera Banco VisionFund
  • INICIO
  • TEMAS
    • Ahorro y productos de ahorro
    • Planificación financiera y presupuesto
    • Administración de crédito
    • Administración de riesgos y seguros
    • Productos y servicios financieros
    • Canales Electrónicos
    • Derechos y obligaciones de los consumidores financieros
    • Estructura y funcionamiento del sistema financiero del ecuador
  • NORMATIVA
  • CONSEJOS
  • TIPS
  • BOLETINES
  • GLOSARIO
  • PREGUNTAS
  • SIMULADORES
    • SIMULADOR DE CRÉDITO
    • SIMULADOR DE PLAZO FIJO
  • MULTIMEDIA
  • CONTÁCTANOS
Educación Financiera Banco VisionFund
  • INICIO
  • TEMAS
    • Ahorro y productos de ahorro
    • Planificación financiera y presupuesto
    • Administración de crédito
    • Administración de riesgos y seguros
    • Productos y servicios financieros
    • Canales Electrónicos
    • Derechos y obligaciones de los consumidores financieros
    • Estructura y funcionamiento del sistema financiero del ecuador
  • NORMATIVA
  • CONSEJOS
  • TIPS
  • BOLETINES
  • GLOSARIO
  • PREGUNTAS
  • SIMULADORES
    • SIMULADOR DE CRÉDITO
    • SIMULADOR DE PLAZO FIJO
  • MULTIMEDIA
  • CONTÁCTANOS
Educación Financiera Banco VisionFund

Temas de Aprendizaje

Un crédito o préstamo es el monto de dinero que las instituciones financieras pueden otorgarle a las personas naturales o jurídicas para que cubran las necesidades requeridas.

A cambio del dinero recibido las personas naturales o jurídicas, asumen el compromiso de devolver la suma otorgada mediante el pago de capital más intereses.

Tipos de Créditos:

Crédito de Consumo: Los otorgados a personas naturales que tengan por destino la adquisición de bienes de consumo o pago de servicios.

Crédito Comercial: Es el destinado al financiamiento de actividades productivas, operaciones de tarjetas de crédito empresariales y los créditos entre instituciones financieras.

Crédito para la Vivienda: Se otorga para la adquisición, construcción, reparación, remodelación y mejoramiento de la vivienda.

Créditos Pyme: Créditos para los pequeños y medianos empresarios

Microcrédito: Es el préstamo que se concede a personas naturales o jurídicas para ser destinado a financiar pequeños negocios y otras necesidades.

Crédito educativo: Para financiar actividades relacionadas con la formación educativa.

Partiendo de estas definiciones se revisarán seis pasos para una buena administración del crédito.

PASO 1: ¿Conviene Sacar un Crédito?

El primer paso es analizar si conviene usar el crédito o no. Hay que analizar dos factores principales:

  1. El destino del crédito, es decir el uso que se dará al dinero prestado.
  2. Las ventajas y desventajas de utilizar dinero prestado vs. utilizar dinero propio.

PASO 2: ¿Qué tipo de crédito utilizar?

Hay dos productos principales de crédito ofertados en el mercado: créditos a plazos y tarjetas de crédito.

Antes de sacar un crédito hay que analizar qué tipo de crédito es el más conveniente.

PASO 3: ¿Cuánto Se Puede Pagar?

El acreedor (la entidad que presta el dinero) generalmente hará un análisis de la capacidad de pago, pero también es responsabilidad del deudor realizarlo antes de solicitar un crédito. Para un endeudamiento sano, NO comprometer más del 40% al pago de préstamos.

PASO 4: ¿Dónde sacar el crédito?

Algunas fuentes formales de crédito son:
  • Bancos
  • Mutualistas
  • Cooperativas de ahorro y crédito

Estas se encuentran reguladas por la Superintendencia de Bancos y la Superintendencia de Economía Popular y Solidaria

PASO 5: ¿Cómo administrar la deuda?

Crédito a plazos:
  1. Guardar Documentos.- Cuando se saca un crédito a plazos se entregan varios documentos:
    • Una tabla de amortización
    • Contrato de crédito
    • Contrato del seguro

Es importante notificar a algún miembro de la familia dónde se tienen guardados estos documentos en caso de emergencia.

  1. Pagar a tiempo.- Hay que estar atentos a la fecha de pago para la cuota mensual del crédito a plazos.
Tarjeta de crédito:

En el caso de la tarjeta, hay varios consejos importantes a seguir para su  buena administración:

  1. Guardar documentos.- El contrato de la tarjeta, tarifario, contrato del seguro. Hay que guardar estos documentos en un lugar seguro en  la casa y avisar a la familia sobre su contenido.
  2. No prestar la tarjeta a nadie.- No es aconsejable ni legal prestar la tarjeta para el uso de otras personas.
  3. Llevar un registro de los pagos diferidos.- Llevar un registro de esos pagos para planificar los gastos en meses futuros adecuadamente.
  4. No volver el pago mínimo un hábito.
  5. Pagar a tiempo.

PASO 6: Los riesgos del incumplimiento

Cuando se saca un crédito hay que entender bien cuáles son los riesgos del incumplimiento con los términos y condiciones, antes de firmar el contrato.

En el caso de las entidades formales, los principales riesgos del incumplimiento incluyen:

  • Costos adicionales: Tasa de mora y gestión de cobranza.
  • Uso de garantías: Se ejecutarán las garantías asociadas con el crédito en caso de un atraso en los pagos.
  • Acceso limitado a crédito al futuro: Si se paga atrasado un crédito, tendrá un impacto en las posibilidades de sacar créditos en instituciones financieras en el futuro.

Recomendaciones

Para los acreedores, lo ideal es mantener una comunicación fluida con el cliente. Siempre es mejor comunicar cualquier problema en cumplir con los pagos antes de pasarse de la fecha de pago.

Si se cumplen estos seis pasos de análisis y seguimiento se puede asegurar una buena administración de los créditos. El crédito por sí solo no es ni bueno ni malo, es el uso que se le da lo que determina el éxito o fracaso con esta herramienta financiera.

Entérate más

Ver / Descargar documento PDF

CONTADOR DE VISITAS


Hoy: 1

Ayer: 1

Esta semana: 402

Este mes: 1725

Total: 33506

Actualmente en linea: 1

DATOS DE CONTACTO

  • Av. Jaime Rivadeneira y Av. Mariano Acosta. Ibarra - Ecuador

  • 06 370 0610 Ext.140 y 144

  • educa@aprendiendoconbvfe.com
  • Lun - Vie: 8:30 - 17:00

APRENDIENDO CON BVFE

  • INICIO
  • GLOSARIO DE TÉRMINOS
  • PREGUNTAS FRECUENTES
  • CONSEJOS DE SEGURIDAD
  • TIPS FINANCIEROS
  • ALERTAS DE SEGURIDAD
  • MULTIMEDIA
  • VÍDEOS EDUCATIVOS
  • Norma de Protección y Defensa de los Derechos de los Consumidores Financieros
  • Formulario

LINKS EXTERNOS

  • http://www.superbancos.gob.ec
  • http://portaldelusuario.sbs.gob.ec
  • https://www.bce.fin.ec
Loading...